Несмотря на то, что крыша над головой — это базовая человеческая потребность, собственное жилье все чаще воспринимается как недостижимая роскошь. Такой тренд наблюдается во многих странах мира.

Редакция Masa Media поговорила с финансистом, кандидатом экономических наук и экспертом Qazaq Expert Club Айгерим Ильясовой, чтобы понять, какой план действий поможет молодым казахстанцам обзавестись собственной квартирой в обозримом будущем.

Сколько стоит квартира в Казахстане?

По актуальным данным, средняя цена квадратного метра жилья в стране составляет 421 179 тенге. Самые высокие показатели традиционно фиксируются в мегаполисах: в Алматы квадратный метр на вторичном рынке в среднем стоит 819 604 тенге, в Астане — 609 384 тенге.

Таким образом, даже за небольшую однокомнатную квартиру площадью 30–35 м² сегодня придется заплатить от 18 до 28 млн тенге.

Фото: Freepik.

«Молодежи купить жилье гораздо сложнее, чем предыдущим поколениям»

Айгерим Ильясова подтверждает: поколению Z действительно значительно сложнее приобрести жилье, чем их родителям. На это влияет целый комплекс факторов.

Фото: @finance_kenes

«Это связано прежде всего с тем, что рост цен на недвижимость значительно опережает рост доходов населения. Кроме этого, для 20-30-летних людей сложнее получить кредиты в связи с менее стабильными доходами и ужесточением требований банков к заемщикам.

Еще один важный фактор снижения доступности жилья – это высокие ставки по ипотеке. Национальный Банк РК держит базовую ставку на рекордно высоком уровне 18% с целью снижения инфляции.

Для населения это означает, что кредиты в настоящее время очень дорогие. Ставки по ипотеке в настоящее время варьируются от 22 до 25% годовых», — сказала она.

Стоит ли брать ипотеку?

Учитывая, что за 10–20 лет переплата по кредиту может в разы превысить первоначальную стоимость квартиры, многие сомневаются в целесообразности ипотеки.

Эксперт подчеркивает, что однозначного ответа нет — всё зависит от индивидуальной ситуации. Если семья снимает жилье и арендная плата превышает ежемесячный платеж по кредиту, стоит рассмотреть вариант ипотеки.

«Также ипотека оправдана, если подвернулась недвижимость по цене ниже рыночной и ожидается ее подорожание. В этом случае выгода от прироста цены перекроет высокую переплату по ипотеке», — добавила она.

 

Факторами риска Айгерим Ильясова называет возможное снижение цен на недвижимость и нестабильное финансовое положение заемщика. В таких случаях лучше подождать. Исключение составляют льготные программы «Отбасы Банка».

Самый выгодный вариант

По мнению эксперта, программы «Отбасы Банка» сегодня остаются наиболее реалистичным способом стать собственником жилья для большинства молодых казахстанцев.

Самым выгодным вариантом она считает жилищный заем с первоначальным взносом 50% и сроком накопления на депозите более 3 лет. В этом случае ставка по ипотеке составляет всего 5% годовых.

Фото: Freepik. 

«При стоимости квартиры 20 млн тенге надо за 3 года накопить 10 млн тенге. Этого можно достичь, если ежемесячно вкладывать по 230 тысяч тенге на депозит, разделив эту сумму на членов семьи, например, на 4 человек.

В этом случае на депозит каждого родственника ежегодно будет поступать госпремия от государства, и эффективная ставка по депозиту приблизится к депозиту в коммерческом банке», — пояснила она.

Если за 3 года накоплено 50% от стоимости жилья, заемщик достигает необходимого оценочного показателя и может получить ипотеку под 5% годовых. Важное преимущество — ипотека выдается без подтверждения дохода. Это особенно актуально для молодежи, многие из которой имеют неофициальные или нерегулярные заработки.

Нужно задать себе три вопроса

Чтобы накопить на первоначальный взнос, молодым людям необходимо работать над увеличением доходов. Айгерим Ильясова рекомендует регулярно обучаться и развивать дополнительные навыки. Бесплатные возможности для этого предоставляет сайт skills.enbek.kz, где можно освоить новые профессии и направления для малого бизнеса.

Принимая решение об ипотеке, эксперт советует заранее задать себе три ключевых вопроса:

— превышает ли ожидаемая выгода от покупки жилья переплату по кредиту;

— стабилен ли доход;

— есть ли финансовая подушка безопасности.

«Если ответы на все три вопроса положительные, то можно брать ипотеку даже при текущих высоких ставках, а лучше, конечно, стремиться получить жилищный заем в Отбасы Банке», — заключила Айгерим Ильясова.

 

Напомним, на днях Национальный банк и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка приняли постановление о снижении предельной ставки по ипотечным займам с 25% до 20%. Новые условия начнут действовать с 1 июля 2026 года.

При этом максимальные ставки по другим видам кредитов останутся без изменений: по беззалоговым займам — на уровне 46%, а по кредитам с залогом — 35%.