После событий Кантара Касым-Жомарт Токаев поручил разработать закон о банкротстве физлиц: 30 декабря 2022 года законопроект одобрили президент и парламент.

В новом законе определили три способа решения финансовых затруднений: внесудебное банкротство, судебное банкротство, и процедура восстановления платежеспособности. На любую из них подать может только сам должник.

Прием заявлений открыли 3 марта. Министерство финансов прогнозирует, что воспользоваться законом сможет более миллиона казахстанцев. 

Заявки на банкротство принимаются через мобильное приложение e-Salyq Аzamat, также подать документы по всем видам процедур можно через eGov. Дополнительную информацию обещают предоставлять по телефону 1414 (добавочный номер — 3) и через Telegram-чат Salyq Bot.

Рассказываем суть закона и объясняем как подать заявку. 

В каких случаях можно подать на внесудебное банкротство 

Прибегнуть к внесудебному банкротству могут люди, чей долг не превышает 1 600 минимальных расчетных показателей (МРП) — в 2023 году это 5 миллионов 520 тысяч тенге.

Кроме этого, власти будут требовать соблюдения таких условий:

• • у должника нет имущества — как личного, так и совместного;
  • должник не исполнял обязательства в течение минимум 12 последовательных месяцев — либо шести, если он получает адресную социальную помощь;
  • должник уже обращался в банк или микрокредитную организацию, чтобы сообщить о трудностях с погашением долга;
  • должник не проходил через процедуру банкротства в течение последних семи лет.

Заявление можно подать и без указанных выше условий — но только в том случае, если срок неисполнения обязательств по долгу превышает 5 лет. 

Как осуществляется внесудебное банкротство

Необходимо подать заявление в электронной форме через eGov, либо в бумажной через ближайший ЦОН (Центр обслуживания населения). 

К заявлению нужно приложить список кредиторов с указанием их наименования, суммы долга и места нахождения — а также копию документа, подтверждающего попытку урегулировать задолженность.

Если должник соответствует всем условиям, сведения о нем размещаются на веб-портале «электронного правительства» в течение 15 рабочих дней. В случае отказа необходимо устранить основания, ставшие ему причиной — и подать заявление вновь не ранее чем через три месяца.

Сразу же после публикации данных кредиторы, перечисленные в заявлении, больше не имеют права требовать долги с должника, начислять ему неустойки и вознаграждения, взыскивать деньги со счетов. Также приостанавливаются решения судов о взыскании долга. 

Какие запреты влечет за собой внесудебное банкротство

Банкроту в течение пяти лет со дня размещения сведений о нем запрещается получать займы. Исключение — микрокредиты от ломбардов. 

Также в течение пяти лет он не может быть поручителем для других людей: принимать на себя обязательства в виде залога или гарантий по их займам и микрокредитам.

В каких случаях стоит подавать на судебное банкротство

По долгам свыше 1 600 МРП казахстанцы могут подать заявление о банкротстве в судебном порядке. Процедура также применяется в отношении должников, чей долг составляет менее 1 600 МРП — но у которых есть имущество, либо их кредитором является физическое лицо. 

Должник может подать заявление, если он:

• • не исполнял обязательства в течение 12 месяцев;
  • не проходил через процедуру банкротства за последние семь лет до заявления;
  • пытался урегулировать просроченный долг.

Как осуществляется судебное банкротство

Заявление должник подает в суд по месту жительства в письменной или электронной форме. К документу нужно приложить:

• • список всех кредиторов, содержащий сумму долгов, дату их образования, адреса, электронные адреса и номера телефонов;
  • опись имущества должника с приложенным отчетом об оценке, который должен быть составлен не позднее чем за полгода до момента подачи заявки;
  • перечень гражданско-правовых и иных обязательств — таких как передача имущества, оказание услуг или выполнение работ — за последние три года до подачи заявления;
  • копию документа, подтверждающего попытки урегулировать задолженность со стороны должника. 

Суд в течение 10 рабочих дней со дня поступления заявления выносит решение, после чего назначает банкроту финансового управляющего. Зарплата этого помощника составляет один минимальный размер заработной платы — 70 тысяч тенге в 2023 году — и выплачивается за счет банкрота.

Обязательства снимаются с должника сразу же после возбуждения дела. Кредиторы теряют возможность взыскивать с него долги любым способом, в том числе конфисковать имущество. Также перестают начисляться пени и другие штрафы за просрочку платежей. 

Каковы последствия судебного банкротства 

Если процедура была одобрена судом, должник должен передать права на управление своим имуществом финансовому управляющему. Все средства с банковских счетов должника переводятся на отдельный специальный счёт финансового управляющего. 

В течение шести месяцев — с возможностью продления на полгода — финансовый управляющий распродает имущество должника на торгах и рассчитывается с кредиторами. Имущество должно быть продано по стоимости не ниже 75% от оценочной. Кредитор вправе изъять единственное жилье должника в ходе процедуры, если оно находится в залоге. 

В течение следующих пяти лет должнику запрещается брать на себя новые денежные или имущественные обязательства, кроме получения микрокредитов от ломбардов. Ему также запрещается выезжать за пределы страны. Исключение — выезд на лечение, сопровождение или похороны близкого родственника.

Как работает восстановление платежеспособности

Эта процедура предназначена для граждан со стабильным доходом и предусматривает оплату долга в рассрочку в течение максимум 5 лет. Единственное условие — размер долга не должен превышать стоимость имущества должника. 

Преимущество восстановления платежеспособности заключается в том, что прошедшему через нее гражданину не приписывается статус «банкрот»: последствия банкротства на него не распространяются.

Заявка на старт процедуры аналогична заявке по судебному банкротству. В ходе восстановления платежеспособности также назначается финансовый управляющий. Совместно с ним должник разрабатывает план выплаты задолженности, который утверждается судом. 

Меры взыскания включают в себя продажу имущества, передачу его в аренду, продажу и обмен жилья на другое с меньшей стоимостью.

Какие задолженности подходят под закон о банкротстве 

Процедуры банкротства могут применяться только по кредитам в банках, микрокредитных организациях и коллекторских агентствах. Долги по распискам остаются за должником, как и просроченные налоговые, коммунальные и другие платежи. Новый закон также не относится к долгам по алиментам и ущербу здоровью и жизни. 

Какое наказание предусмотрено при преднамеренном банкротстве

Наказание предусмотрено за попытки должника скрыть или уничтожить свое имущество — то есть уклониться от исполнения обязательств перед кредиторами — в течение трех лет до применения процедур банкротства. 

Человек, прошедший процедуру банкротства при помощи измененных или ложных данных, рискует получить штраф в 200 МРП (в 2023 — 690 тысяч тенге). 

Граждане, скрывшие информацию об имуществе, заплатят штраф в размере 100 МРП (345 тысяч тенге), а допустившие нарушения при урегулировании вопроса о задолженности — от 15 (51 тысяча) до 100 МРП.